Договор займа с физическим лицом представляет собой соглашение между сторонами о передаче в собственность денег либо имущества на определенный срок, где одна сторона - гражданин.

Заемщик обязан вернуть заимодавцу деньги или вещи в указанный срок и на условиях, достигнутых при заключении соглашения.

Заключение договора займа с физическим лицом

Иногда случается так, что предприятию недостаточно собственных средств для нормального функционирования. Организации бывает проще обратиться не в банк для получения кредита (тут причины могут быть различны, например, высокая процентная ставка или долгий срок для погашения без права его сокращения), а к физическому лицу.

Закон не ограничивает круг лиц, которые могут выступать заимодавцем. Физическим лицом может быть как сотрудник компании, так и ее учредитель, или даже совершенно постороннее для нее лицо. Договор займа имеет большую популярность между гражданами (физическими лицами). Данная форма соглашения может быть как в письменной, так и в устной форме. При устной форме сумма займа не должна превышать десяти МРОТ. Также возможно и даже желательно оформление расписки.

Виды договора займа

1. безвозмездный (беспроцентный). Данный вид договора между организацией и гражданином может заключаться в двух случаях:
2. физическое лицо отдает не денежные средства, а имущество, которое не облагается процентом;
3. сумма не превышает 50 МРОТ. В данном случае обязательна расписка, в которой прописана сумма или внесен список вещей, подлежащих передаче. Расписка не является самим соглашением, а лишь подтверждает факт передачи.
4. возмездный (процентный). При данном виде займа в договоре прописывается процентная ставка (возможно указание и на твердую денежную сумму); график погашения основного долга и процентов. Если в договоре не указан срок возврата, то обратимся к нормам гражданского законодательства, в которых указан срок в 30 дней со дня предъявления требований со стороны займодавца.

Нарушение условий договора

Также в договоре займа должно быть указание на санкции, которые будут применены при нарушении каких-либо условий соглашения. То есть, прописана ответственность сторон. Так, например, если затягивается срок выплаты долга, то начисляются дополнительные проценты, величина которых указывается в соглашении отдельно и не зависит от размера основных процентов.

Заем может быть предоставлен на достижение определенных целей, и он в таком случае является целевым. В этом случае физическое лицо может следить и контролировать, куда уходят предоставленные им денежные средства. Если средства уходят не по назначению, то условие договора считается нарушенным и будут применены санкции (например, полный возврат денежных средств с начислением процентов).

Ниже расположен типовой бланк и образец договора займа с физическим лицом вариант которого можно скачать бесплатно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Договор, предусматривающий условия о беспроцентном займе, заключается на основании положений гражданского законодательства РФ. Такой вид сделки имеет широкое распространение не только среди физических, но и юридических лиц.

Каждый вид договора беспроцентного займа имеет существенные отличия, о которых стоит помнить, при их заключении.

Возможно ли заключение такой сделки

Первый пункт названной статьи указывает, что если в соглашении нет условия о процентах, то их размер должен рассчитываться по действующей ставке рефинансирования ЦБ РФ. Такое правило означает, что займодавец имеет полное право требовать с должника проценты за пользование переданными заемщику денежными средствами.

Из указанного правила имеется исключение:

1. Договор подписан физическими лицами, на сумму не более пяти тысяч рублей и цель его заключения не преследует коммерческую деятельность.
2. Заемщику передаются вещи, имеющие родовые признаки.

Во всех остальных случаях, соглашение будет считаться возмездным, даже если такое условие прямо не предусмотрено в нем.

Здесь имеется определенный нюанс, если стороны, при составлении договора пропишут, что займ является беспроцентным, даже при передаче крупной суммы, договор будет считаться безвозмездным. Ключевым моментом здесь является именно указание пометки «беспроцентный».

Видео: договор займа между юридическими лицами

Условия предоставления

Для получения займа, необходимо соблюсти следующие условия:

В некоторых случаях требуется оформить заявление	с указанием необходимой суммы денежных средств и срока ее возврата
Для договора займа потребуется паспорт гражданина	представителя юридического лица, если он представляет его интересы
Если стороной сделки выступает юридическое лицо	то потребуется указание его реквизитов и полное наименование
Для организаций в договоре необходимо указать расчетный счет	на который будет перечисляться сумма
Граждане, в том числе индивидуальные предприниматели	имеют право самостоятельно выбирать способы перевода денежных средств

К наиболее распространенным способам перечисления относятся:

• зачисление средств на счет заемщика или его банковскую карту;
• получение средств наличными в кассе займодавца;
• перевод на электронный кошелек.

Если денежные средства выдаются в крупном размере, то их передача может осуществляться частями. Для этого составляется специальный график, являющийся неотъемлемой частью основного договора.

Образец договора беспроцентного займа

Рассматриваемый вид договора составляется с участием двух сторон:

1. Займодателя.
2. Заемщика.

Подтверждением передачи денежных средств от организации к сотруднику, будет являться расписка. Выдается займ после поступления от сотрудника соответствующего заявления.

Договор с сотрудником на выдачу беспроцентного займа обязательно должен включать следующую информацию:

• размер выдаваемых денежных средств;
• сроки, на который они передаются;
• условия безвозмездного пользования средствами.

После подписания основного договора, готовится приказ о выдаче сотруднику займа.

Между физическими особами

Физические лица, решившие заключить договор беспроцентного займа, должны обсудить объем передаваемой суммы, сроки и порядок ее возврата. Все существенные условия должны быть подробно прописаны, особенно это касается упоминания о безвозмездности сделки.

Заключается такой вид договора только дееспособными физическим лицами, достигшими совершеннолетнего возраста, имеющими документы, удостоверяющие личность.

Документ составляется в двух экземплярах и включает в себя:

При передаче денежных средств оформляется расписка, которая будет служить доказательством такого факта.

Нюансы при заключении соглашения

Основные нюансы:

Так как договор носит безвозмездный характер	то займодатель заинтересован только в возврате долга, в установленный срок, который стороны должны обязательно согласовать и прописать в документе
Если стороны не предусмотрят в договоре иное условие	то займ будет считаться беспроцентным, если его размер не превышает установленного минимального размера оплаты труда в пятидесятикратном размере
В ситуации, когда займ получает гражданин у юридического лица	то обязательно платится налог, размер которого составляет 35 % от ¾ ставки финансирования (в год получается — 4,2 %)
Юридическое лицо может брать займы у любых субъектов, без уплаты каких-либо налогов	при заключении соглашения между физическими субъектами, налоги не предусмотрены

Если займодавцем выступало юридическое лицо, то при возникновении просрочки возврата долга, оно имеет право обратиться в судебную инстанцию.

Чтобы не пришлось учитывать невозвращенную сумму долга в виде доходов, на которые накладывается налог, потребуется:

1. Указать срок возврата суммы.
2. Если срок подошел к концу, но возврата суммы не последовала, направить должнику уведомление с указанием новой даты.

Уведомление отсылается по почте, заказным письмом, либо вручается заемщику лично, под роспись. При подписании документов, важно прописать ответственность сторон, например, предусмотреть штрафные санкции на случай, несвоевременного возврата средств.

И самое главное, что должно быть указанно, это то, что займ является именно беспроцентным, заключаемый договор носит исключительно безвозмездный характер.

На какой срок можно взять

На законодательном уровне, никаких ограничений по срокам, на которые могут выдаваться займы, ничего не сказано. Все временные рамки устанавливаются сторонами сделки.

Если такой срок не предусмотрен договором, то заемщик обязан вернуть взятый займ в течение 30 дней, с момента, когда ему было предъявлено соответствующее требование от кредитора.

Что касается краткосрочных займов, то они оформляются на срок, не превышающий одного года. Такой договор может быть продлен на более длительный срок, о чем стороны составляют дополнительное соглашение.

Возможна ли пролонгация документа

Договор пролонгации беспроцентного займа, как правило, связан с ухудшением материального положения заемщика.

Обстоятельствами, ухудшающими такое положение, могут служить:

• временная потеря или смена рабочего места;
• понижение по карьерной лестнице;
• существенное снижение заработной платы;
• иные форс-мажорные обстоятельства.

Что касается заемщика-юридического лица, то у него может просто не быть в резерве денежных средств, для погашения долга в согласованные сроки. Поэтому займодавцу выгоднее продлить срок действия договора.

Особенности пролонгации:

Для продления займа потребуется на имя займодавца написать соответствующее заявление. При составлении основного договора, лучше всего включить в него изначальное условие о пролонгации. Если такой пункт не будет предусмотрен, то между сторонами подписывается дополнительное соглашение.

Возникающее налогообложение

Так как заключаемый договор носит характер безвозмездного, то займодатель не преследует получения никакой материальной выгоды. При наступлении срока возврата, он просто получает свои денежные средства обратно, что, по сути, не может считаться доходом. В такой ситуации не будет важно, кто выступает в роли займодавца — физическое или юридическое лицо.

Если речь идет о заемщике, то будет иметься небольшой нюанс:

Исключение будут составлять случаи, когда займ берется на строительство или приобретение готового жилья.

Как происходит выплата долга

Варианты погашения долга должны проговариваться в условиях заключаемого соглашения. Наиболее распространенными являются:

1. Перевод на расчетный счет юридического лица-займодавца.
2. Касса банковского учреждения.
3. Банкомат, личный кабинет-онлайн.
4. Через кассу компании, выдавшей займ.
5. Терминалы оплаты.
6. Зачисление средств на карту или счет физического лица.
7. Передача наличных денежных средств.

ДОГОВОР займа (беспроцентного) г. __________ "___"______ 20__ г. ________________________________________, именуем__ в дальнейшем (наименование организации) "Займодавец", в лице _______________________________________________, (должность, ф.и.о.) действующего на основании _________________________, с одной стороны, (Устава, положения) и __________________________________, именуем__ в дальнейшем Заемщик, (наименование организации) в лице _____________________________________________________________, (должность, ф.и.о.) действующего на основании ________________________, с другой стороны, (Устава, положения) заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику беспроцентный заем на сумму ___________________________________ руб., (сумма прописью) а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный срок. 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1. Займодавец обязан передать Заемщику или перечислить на его банковский счет указанную сумму займа в срок до ____________________. 2.2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может происходить по желанию Заемщика в течение ___________________________ по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________. Указанная сумма беспроцентного займа может быть возвращена Заемщиком досрочно. 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1. В случае невозвращения указанной в п. 1 суммы займа в определенный в п. 2.2 срок, Заемщик уплачивает штраф в размере ____% от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части в месте заключения договора. 3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки. 3.2. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора приведшие к материальным потерям второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора. 4. ФОРС - МАЖОР 4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить. 4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору. 4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки. 4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия. 4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора. 5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ 5.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению. 5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему. 6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров. 6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством. 7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА 7.1. Настоящий договор прекращается: - по соглашению сторон; - по иным основаниям предусмотренным действующим законодательством. 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон. 8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме. 8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 8.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. 8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон. 9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН Займодавец: ____________________________________________________ _____________________________________________________________________ Заемщик: _______________________________________________________ _____________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН: Займодавец ____________________ __________________ М.П. (подпись) Заемщик ____________________ __________________ М.П. (подпись)

Любой член общества, будь то физическое лицо или организация, нуждается в денежных средствах для обеспечения своей жизнедеятельности. Подчас денег, заработанных обычным путем от основной приносящей доход деятельности, не хватает и возникает необходимость прибегнуть к помощи денежных средств, полученных от другого лица.

В таких случаях составляется договор займа. Он представляет собой соглашение, по которому одно лицо (его называют заимодавец) передает другому лицу (именуемому заемщиком) деньги или иные вещи, которые должны быть определены общими (родовыми) признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или такое же количество вещей, соответствующего качества и с теми же родовыми признаками.

Договор займа может быть:

• платным, когда помимо основной суммы имеется обязательство по оплате процентов;
• безвозмездным, когда такого обязательства нет, и заемщик обязан вернуть только сумму основного долга.

По виду субъекта подразделяется на договор:

Договор займа между физическим и юридическим лицом в последнее время становится все более популярным в отечественном гражданском обороте. Когда заемщиком выступает физлицо, этому способствует развитие микрофинансовых организаций и популярность кредитов, а когда юрлицо - стремление последнего получить дополнительные денежные средства без банковских проволочек.

Процедура заключения

Процесс заключения договора достаточно прост и может представлять собой как передачу вещи или денег без составления каких-либо документов (в устной форме), так и с составлением письменного контракта. Устная форма чаще всего встречается при оформлении правоотношений между гражданами, письменная - во всех случаях с участием организаций и в некоторых случаях между физлицами. Она может иметь форму расписки или отдельного документа.

Что необходимо указать в договоре

Оформление договора обычно происходит следующим образом: одна из сторон готовит текст документа, используя чаще всего типовые бланки, принятые в организации или найденные в интернете, и в подписанном виде направляет его другой стороне. Вторая сторона изучает полученный договор и, если условия ее устраивают, подписывает его.

Важно! Если имеются дополнения или изменения, составляется протокол разногласий, который направляется первой стороне.

После согласования всех условий договор подписывается обеими сторонами. Денежные средства могут передаваться как в наличной, так и в безналичной форме.

При оформлении беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом договор должен содержать следующие обязательные сведения:

• наименования и адреса сторон, сведения о руководителе юрлица (при этом неважно, является ли физлицо учредителем организации или человеком со стороны);
• предмет займа - обязательно должна быть указана конкретная сумма, валюта, в которой передаются денежные средства, или поименованы передаваемые вещи, их объем, качество;
• срок, в течение которого ссуду необходимо погасить (должен быть указан конкретный день или какое-либо событие; если в договоре не определен, по общему правилу равен 30 дням);
• правовые последствия несвоевременного погашения задолженности в виде неустойки и ответственность в случае полного отказа от возврата долга;
• банковские реквизиты сторон.

Если договор является возмездным, указывается процентная ставка за пользование денежными средствами.

Важно! Если заемщиком является гражданин, он должен оплатить налог с полученных процентов в соответствии с действующей системой налогообложения.

В случае, если в договоре займа между ООО и физ лицом содержится условие о предоставлении в залог имущества в качестве обеспечения возврата долгов, требуется удостоверить такое соглашение у нотариуса. Для этого достаточно обратиться в нотариальную контору по месту нахождения одной из сторон или ближайшую к месту заключения договора. Нотариус проведет необходимые процедуры и своей подписью заверит оба экземпляра соглашения.

Образец договора

Часто случается, что контрагенты по договору займа не имеют собственных юридических служб или специалистов. В таком случае за помощью в составлении соглашения можно обратиться в проверенную юридическую фирму или к опытному юристу. В некоторых случаях договор поможет составить нотариус. Так или иначе, этот способ получения текста договора потребует определенных материальных затрат в виде оплаты данным лицам услуг по подготовке соглашения.

Образец договора с процентами

Если заемщиком выступает гражданин при кредитовании или оформлении микрозайма, то договор составит организация, предоставляющая денежные средства. Причем в последнем случае условия могут быть очень жесткими.

Если же одна из сторон обладает первоначальными юридическими знаниями, можно скачать образец договора в интернете и самостоятельно заполнить пустые поля бланка. При этом необходимо строго подойти к выбору сайта, с которого будет скачан договор, понимать сущность и условия займа, чтобы не загнать себя в кабалу.

Образец договора без процентов

Вступление в силу

По общему правилу договор начинает действовать только с момента передачи денег или вещей от заимодавца заемщику, до этого момента говорить о вступлении в силу преждевременно. Если это займ физ лица юр лицу, данное действие оформляется актом приема-передачи. В нем должны быть указаны:

• наименование сторон;
• сведения о передаваемых денежных средствах или вещи;
• дата передачи имущества.

Акт считается составленным с момента подписания обеими сторонами.

При необходимости нотариального удостоверения договор вступает в силу с момента совершения удостоверяющей надписи нотариуса.

Если же по закону требуется государственная регистрация договора в органах Росреестра, то соглашение вступает в силу только с момента внесения записи о регистрации в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Обратите внимание! До наступления одного из указанных моментов говорить о вступлении в силу договора займа преждевременно. И все действия, совершенные заемщиком с предметом займа до этого времени являются незаконными.

Обеспечение обязательства

Не все участники делового оборота в России дисциплинированы и благонадежны. Очень часто заем берется для того, чтобы залатать дыру в балансе учреждения, и это не всегда приводит к ожидаемому результату. Долги могут накапливаться и в конечном итоге привести к банкротству.

Чтобы заимодавец мог хоть как-то обезопасить себя от возможного недобросовестного поведения заемщика, применяются различные обеспечительные меры, и, в первую очередь, это залог имущества. Оговорка о залоге может быть включена в текст самого договора займа, а может быть оформлена отдельным соглашением. В любом случае, предмет залога должен быть прямо прописан в этих документах, подробно описано внешнее и (если требуется) техническое состояние. Должны быть указаны его эквивалентная стоимость, место хранения на период действия залога, определен хранитель.

В качестве залога обычно выступает имущество

Заемщик должен являться собственником залоговой вещи, а если она подлежит обязательной государственной регистрации, то должен предоставить копии соответствующих свидетельств или выписки из госреестров. В отношении организаций такое имущество должно числиться на балансе юридического лица. В случае неисполнения обязательства взыскание задолженности будет обращено в первую очередь на это имущество, поэтому будет очень обидно, когда в залог попадет вещь, не принадлежащая заемщику, т. к. получить исполнение в этом случае не удастся.

Предметом залога могут выступать самые различные вещи, принадлежащие заемщику. За исключением вещей и предметов, ограниченных или запрещенных к обороту:

• наркотические вещества и их прекурсоры;
• оружие;
• отравляющие химические вещества.

Кроме того, если предметом залога выступает недвижимое имущество, то договор, его устанавливающий, подлежит государственной регистрации и вступит в законную силу только после внесения записи в ЕГРП. В остальных случаях при наличии оговорки о залоге договор займа подлежит заверению у нотариуса.

Договор займа между и юридическим и физическим лицом - достаточно частое явление в гражданских правоотношениях. Чтобы не возникло неправильных трактовок, каждой стороне следует внимательно читать каждый пункт и при необходимости составлять протокол несогласия.